当社では、"私達は「すべてはお客様のために」を原点に行動し「信頼、安心、満足」を頂きいつまでも「身近で頼れる代理店」であり続けることを目的とします。"とした『経営理念』からカスタマーファースト（顧客第一主義）、さらに保険業界の中心となりうる存在を願いセンターフィールド（中心の場所）を当社の「社名由来」としています。 その由来を踏まえ、当社としての「シーエフ3つの約束」を掲げています。

当社は、この「私たちの約束」を果たしていくため、2017年に金融庁が「顧客本位の業務運営に関する原則」（以下、原則）を公表して以来、原則に従ってお客様本位の業務運営に取り組んできました。 そこで当社では、この原則を公表できる態勢が整いましたので、「お客様本位の業務運営方針」（以下、方針）を策定するとともに、今後は本方針の内容・取組み状況を毎年見直し公表させて頂きます。

• 方針1.保険の正しい使い方をお客様に伝える事 常にお客様のニーズを考え、お客様と保険会社を正しく取り次ぐことを考えます。 具体的取組み① お客様に相応しい商品・サービスの提供と確認（原則2、3、5、6） 当社は、保険業法第1条のお客様（契約者）の保護を第一と考え、当社販売方針に則って、募集プロセス（意向把握、推奨販売・比較説明、情報提供、意向確認、契約締結）が適切に実施されているかを確認するため、当社独自の対応記録シートに記録・保管し検証を行っております。前期（2022.10～2023.9）におきましては、対応記録の全シートのチェックを実施し、記入不備などの事例に対して研修を実施し、取組強化に努めています。 具体的取組み② お客様にとって重要な情報の分かりやすい提供（原則2、5、6） 当社は、お客様のご意向に基づき最適な商品を選んでいただけるよう、必要な情報について専門用語を噛み砕いたお客さまにわかりやすい言葉で伝え、誤認を招かないよう注意しながら、ご理解・ご納得いただけるまでお客様の立場に立って丁寧にご説明し、無駄なく万が一に備える為に、お客様に最適な保険を提案しております。 具体的取組み③ 利益相反の適切な管理（原則2、3） 当社は保険会社から販売手数料の支払いを受けておりますが、当社の利益を優先することなく お客様の利益を最優先に考え、新規契約のご相談や満期更改、契約内容変更等の際にも適宜適切に補償内容や特約の見直しを行う等、高い専門性と職業倫理観教育などの下、お客様に最適・最善な提案が出来るように努めております。
• 方針2.常にお客様が信頼・安心・満足を感じていただける事 その為に必要な知識とスキルを身につけ、最善の提案をし、また個人としても尊敬される人間力を身につけます。またすべてにおいて努力を惜しみません。 具体的取組み① 社員が適切な業務運営や保険のプロとして成長する教育環境の整備。（原則2、7） 専門的知識の習得を怠らず、特に重要な内容・わかり難い内容については、ツール等を用いながらお客さまが理解出来るように努めています。また、お客様によって状況、環境などは異なり変化もしますので、保険のご要望も時々で様々です。 その上で、お客さまの現状や将来に向けた的確な商品の提案を行っております。
  
  特に高齢者に対しては、丁寧な対応を心掛け、親族の同席の依頼・複数回の面談・複数募集人による面談・成約後に当該募集人以外の募集人からの電話で内容確認等を対応記録ｼｰﾄに記録・保管・検証等により、理解を深め努めております。
  この様な、身近な保険のプロフェッショナルとして実践のため、当社では毎週月曜日定時より全員で事務所内外掃除後、募集人のコンプライアンス研修をはじめ、商品知識・情報・体験・スキル向上・会社施策などの共有の場として、全体会議・研修(年間40回以上)を実施しています。 具体的取組み② お客さまの声の活用（原則2、6） 当社は、お客様からの苦情・要望・お褒めの言葉等を経営資源と位置づけ、一人でも多くのお客様の声の収集に努めております。当期は着実に件数が増加し、さらなる意識の向上に努めております。前期では受付件数が増加しましたが苦情件数も増え、さらに「お客様の声」に謙虚に耳を傾けて参ります。
  
  苦情についてはその発生原因を分析して再発防止策を講じることで、 業務品質とお客様満足度の向上に活かすPDCAサイクルを回しております。
  また、募集人毎のお客様の声の収集状況も確認し、毎月の全体会議での報告会で全員で共有することにより、業務品質の向上に生かしています。
• 方針3.お客様のお孫さんの代まで百年続く代理店になる事 お客様、会社、社会にとって良いと思うことを実行し、必要とされ続けることが重要と考えます。また、われわれ自身も会社を、仕事を楽しむことが大切と考えます。 具体的取組み① 　内部監査体制の整備（原則2、3） 当社は、保険業法改正以前より保険業界に精通した内部監査士に外部委託をし、健全かつ適切な業務運営の確保、内部管理の改善、 及び経営管理の高度化を図る目的で監査部を設置しております。
  内部監査では、『PDCAサイクル（計画・実行・評価・改善）』の背骨として、内部管理体制を統括監査し、年2回の実査により 網羅的に精査し、それらの監査結果に基づき適宜 改善指導や研修を行い、今期の内部監査においても、「公的保険制度について、お客さまへの説明」に重点を置いたロープレ実践監査を行うなど、より良い業務品質の向上に努めております。 具体的取組み② 　適切な動機付けに基づいた人材育成と業績評価（原則2、7） 当社は、お客さまに対する感謝の気持ちを忘れずに、絶えずお客さま目線での行動を心掛けるために、保険代理店の事業発展は人こそが財産で投資であると考えています。
  そういった観点から、当社は「人財」の成長こそが会社の原動力となるとの認識のもと、日常的な対話を大切にし従業員に対する専門的知識の習得研修だけでなく、職場環境や人事制度の充実を図っています。
  特に人事評価に関しては、公平・公正であるように随時見直しを行い、評価結果は社員へフィードバックして、人材育成を継続的に推進し、従業員自身が個人力を高め仕事に誇りを持ち、納得感・やりがいの醸成が出来るよう注力しております。 ※1 原則の詳細につきましては、金融庁ホームページの以下のURLにてご確認ください。
  https://www.fsa.go.jp/news/r2/singi/20210115-1/02.pdf
  ※2 代理店手数料の顧客への明示を示す原則4、複数の金融商品・サービスをパッケージとして販売する場合の原則5（注2）、原則6（注2）、ならびに、金融商品の組成にかかわる金融事業者の場合の原則6（注3）は、当社の取引形態および取引商品の特性に鑑み、本方針(取組)の対象としていません。
（更新：2024年6月20日）
当社「お客様本位の業務運営方針」と
金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」との関係
お客様本位の業務運営方針(シーエフ3つの約束)
顧客本位の業務運営に関する原則
冒頭の前文
原則1
方針1. 保険の正しい使い方をお客様に伝える事 常にお客様のニーズを考え、お客様と保険会社を正しく取り次ぐことを考えます。
原則2（注）
原則3（注）
原則5（注1、3、4、5）
原則6（注1、4、5）
方針2. 常にお客様が信頼・安心・満足を感じていただける事 その為に必要な知識とスキルを身につけ、最善の提案をし、また個人としても尊敬される人間力を身につ けます。またすべてにおいて努力を惜しみません。
原則2（注）
原則6（注1、4、5）
原則7（注）
方針3.お客様のお孫さんの代まで百年続く代理店になる事 お客様、会社、社会にとって良いと思うことを実行し、必要とされ続けることが重要と考えます。また、われわれ自身も会社を、仕事を楽しむことが大切と考えます。
原則2（注）
原則3（注）
原則7（注）

「お客さま本位の業務運営に関する方針」に係る成果指標（KPI)

※当社の事業年度は10月1日から翌年9月30日です。 （更新：2024年6月20日）

1.お客様からの支持・信頼の数として「当社の顧客数」

お客さまのニーズを的確に把握し専門性を発揮すると共に、」保険商品等に関する情報を提供し、お客さまに正しくご理解頂いた上で、保険商品・サービスの提案、販売等を行い、お客さまの最良・最善の利益の実現に努めて参ります。

実施時期と内容		2020年度	2021年度	2022年度
		2021年9月末	2022年9月末	2023年9月末
顧客数	損保	2044	2111	2124
	生保	588	527	531
総 顧 客 数		2632	2638	2655

2.お客さま本位の業務運営の1丁目1番地「お客さまの声：受付状況」

当社に寄せられたお客さまの声を個別事案を考慮の上、集約・分析し全社員で共有した上で、日常業務や再発防止策の確認やルール・仕組みの改善ついて検討を行い、また保険会社とも共有し、お客さまサービスの向上に向けて共同で取組んでおります。

実施時期と 内容	2020年度	2021年度	2022年度
	2020年10月～ 2021年9月	2021年10月～ 2022年9月	2022年10月～ 2023年9月
受付件数合計	32	37	53
お褒めの言葉	2	2	4
不満足の表明	22	22	30
ご意見ご要望など	8	13	19

3.業務品質の向上・改善に向けた管理体制に係る「内部監査の実施状況」

当社は保険業法改正以前より、健全かつ適切な業務運営の確保、内部管理の改善及び経営管理の高度化を図る目的で、営業・管理部門から独立した社長直下の「監査部」を設置しております。
監査部では、経営・業務の効率化含めた、PDCAサイクルの背骨として、内部監査士による内部監査を 現在各期（年2回 ）実施しています。

実施時期と内容	2020年度	2021年度	2022年度
	2020年10月～ 2021年9月	2021年10月～ 2022年9月	2022年10月～ 2023年9月
実施回数	年2回の実施	年2回の実施	年2回の実施
内部監査対象部署	本社	本社	本社
要内部監査実施回数	2	2	2
内部監査実施回数	2	2	2
内部監査の実施率	100%	100%	100%

内部監査実施総括報告書より
掲載・更新年月日：2024年6月20日
金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」との対応関係表
金融事業者の名称	有限会社シーエフ
■取組方針掲載ページのURL：	https://customerfirst-jp.com/fd-declaration.html
■取組状況掲載ページのURL：	https://customerfirst-jp.com/fd-declaration.html
原 則			実施・不実施 ※6	取組方針の該当箇所 ※6	取組状況の該当箇所 ※6
原則2	【顧客の最善の利益の追求】 金融事業者は、高度の専門性と職業倫理を保持し、顧客に対して誠実・公正に業務を行い、顧客の最善の利益を図るべきである。金融事業者は、こうした業務運営が企業文化として定着するよう努めるべきである。		実施	方針1：保険の正しい使い方をお客様に伝える事 方針2：常にお客様が信頼・安心・満足を感じていただける事 方針3：お客様のお孫さんの代まで百年続く代理店になる事	方針1：具体的取組み① お客様に相応しい商品・サービスの提供と確認。② お客様にとって重要な情報の分かりやすい提供。③ 利益相反の適切な管理。 方針2：具体的取組み① 社員が適切な業務運営や保険のプロとして成長する教育環境の整備。② お客さまの声の活用。 方針3：具体的取組み① 内部監査体制の整備。②適切な動機付けに基づいた人材育成と業績評価。
	（注）	金融事業者は、顧客との取引に際し、顧客本位の良質なサービスを提供し、顧客の最善の利益を図ることにより、自らの安定した顧客基盤と収益の確保につなげていくことを目指すべきである。	実施	方針1：保険の正しい使い方をお客様に伝える事 方針2：常にお客様が信頼・安心・満足を感じていただける事 方針3：お客様のお孫さんの代まで百年続く代理店になる事	方針1：具体的取組み① お客様に相応しい商品・サービスの提供と確認。② お客様にとって重要な情報の分かりやすい提供。③ 利益相反の適切な管理。 方針2：具体的取組み① 社員が適切な業務運営や保険のプロとして成長する教育環境の整備。② お客さまの声の活用。 方針3：具体的取組み① 内部監査体制の整備。②適切な動機付けに基づいた人材育成と業績評価。
原 則			実施・不実施 ※6	取組方針の該当箇所 ※6	取組状況の該当箇所 ※6
原則3	【利益相反の適切な管理】 金融事業者は、取引における顧客との利益相反の可能性について正確に把握し、利益相反の可能性がある場合には、当該利益相反を適切に管理すべきである。金融事業者は、そのための具体的な対応方針をあらかじめ策定すべきである。		実施	方針1：保険の正しい使い方をお客様に伝える事 方針3：お客様のお孫さんの代まで百年続く代理店になる事	方針1：具体的取組み① お客様に相応しい商品・サービスの提供と確認。③ 利益相反の適切な管理。 方針3：具体的取組み① 内部監査体制の整備。
	（注）	金融事業者は、利益相反の可能性を判断するに当たって、例えば、以下の事情が取引又は業務に及ぼす影響についても考慮すべきである。 ・販売会社が、金融商品の顧客への販売・推奨等に伴って、当該商品の提供会社から、委託手数料等の支払を受ける場合 ・販売会社が、同一グループに属する別の会社から提供を受けた商品を販売・推奨等する場合 ・同一主体又はグループ内に法人営業部門と運用部門を有しており、当該運用部門が、資産の運用先に法人営業部門が取引関係等を有する企業を選ぶ場合	実施	方針1：保険の正しい使い方をお客様に伝える事 方針3：お客様のお孫さんの代まで百年続く代理店になる事	方針1：具体的取組み① お客様に相応しい商品・サービスの提供と確認。③ 利益相反の適切な管理。 方針3：具体的取組み① 内部監査体制の整備。
原 則			実施・不実施 ※6	取組方針の該当箇所 ※6	取組状況の該当箇所 ※6
原則4	【手数料等の明確化】 金融事業者は、名目を問わず、顧客が負担する手数料その他の費用の詳細を、当該手数料等がどのようなサービスの対価に関するものかを含め、顧客が理解できるよう情報提供すべきである。		非該当	当社は保険代理店であり、保険会社から受領する代理店手数料を顧客に提示することは、行っておりません。	左記の理由により、当社では具体的取組の実施はありません。
原 則			実施・不実施 ※6	取組方針の該当箇所 ※6	取組状況の該当箇所 ※6
原則5	【重要な情報の分かりやすい提供】 金融事業者は、顧客との情報の非対称性があることを踏まえ、上記原則4に示された事項のほか、金融商品・サービスの販売・推奨等に係る重要な情報を顧客が理解できるよう分かりやすく提供すべきである。		実施	方針1：保険の正しい使い方をお客様に伝える事	方針1：具体的取組み① お客様に相応しい商品・サービスの提供と確認。② お客様にとって重要な情報の分かりやすい提供。
	（注1）	重要な情報には以下の内容が含まれるべきである。 ・顧客に対して販売・推奨等を行う金融商品・サービスの基本的な利益（リターン）、損失その他のリスク、取引条件 ・顧客に対して販売・推奨等を行う金融商品の組成に携わる金融事業者が販売対象として想定する顧客属性 ・顧客に対して販売・推奨等を行う金融商品・サービスの選定理由（顧客のニーズ及び意向を踏まえたものであると判断する理由を含む） ・顧客に販売・推奨等を行う金融商品・サービスについて、顧客との利益相反の可能性がある場合には、その具体的内容（第三者から受け取る手数料等を含む）及びこれが取引又は業務に及ぼす影響	実施	方針1：保険の正しい使い方をお客様に伝える事	方針1：具体的取組み① お客様に相応しい商品・サービスの提供と確認。② お客様にとって重要な情報の分かりやすい提供。
	（注2）	金融事業者は、複数の金融商品・サービスをパッケージとして販売・推奨等する場合には、個別に購入することが可能であるか否かを顧客に示すとともに、パッケージ化する場合としない場合を顧客が比較することが可能となるよう、それぞれの重要な情報について提供すべきである（（注２）～（注５）は手数料等の情報を提供する場合においても同じ）。	非該当	当社では、複数の金融商品・サービスをパッケージとして販売・推奨などを行っておりません。	左記の理由により、当社では具体的取組の実施はありません。
	（注3）	金融事業者は、顧客の取引経験や金融知識を考慮の上、明確、平易であって、誤解を招くことのない誠実な内容の情報提供を行うべきである。	実施	方針1：保険の正しい使い方をお客様に伝える事	方針1：具体的取組み① お客様に相応しい商品・サービスの提供と確認。② お客様にとって重要な情報の分かりやすい提供。
	（注4）	金融事業者は、顧客に対して販売・推奨等を行う金融商品・サービスの複雑さに見合った情報提供を、分かりやすく行うべきである。単純でリスクの低い商品の販売・推奨等を行う場合には簡潔な情報提供とする一方、複雑又はリスクの高い商品の販売・推奨等を行う場合には、顧客において同種の商品の内容と比較することが容易となるように配意した資料を用いつつ、 リスクとリターンの関係など基本的な構造を含め、より分かりやすく丁寧な情報提供がなされるよう工夫すべきである。	実施	方針1：保険の正しい使い方をお客様に伝える事	方針1：具体的取組み① お客様に相応しい商品・サービスの提供と確認。② お客様にとって重要な情報の分かりやすい提供。
	（注5）	金融事業者は、顧客に対して情報を提供する際には、情報を重要性に応じて区別し、より重要な情報については特に強調するなどして顧客の注意を促すべきである。	実施	方針1：保険の正しい使い方をお客様に伝える事	方針1：具体的取組み① お客様に相応しい商品・サービスの提供と確認。② お客様にとって重要な情報の分かりやすい提供。
原 則			実施・不実施 ※6	取組方針の該当箇所 ※6	取組状況の該当箇所 ※6
原則6	【顧客にふさわしいサービスの提供】 金融事業者は、顧客の資産状況、取引経験、知識及び取引目的・ニーズを把握し、当該顧客にふさわしい金融商品・サービスの組成、販売・推奨等を行うべきである。		実施	方針1：保険の正しい使い方をお客様に伝える事 方針2：常にお客様が信頼・安心・満足を感じていただける事	方針1：具体的取組み① お客様に相応しい商品・サービスの提供と確認。② お客様にとって重要な情報の分かりやすい提供。 方針2：具体的取組み② お客さまの声の活用。
	（注1）	金融事業者は、金融商品・サービスの販売・推奨等に関し、以下の点に留意すべきである。 ・顧客の意向を確認した上で、まず、顧客のライフプラン等を踏まえた目標資産額や安全資産と投資性資産の適切な割合を検討し、それに基づき、具体的な金融商品・サービスの提案を行うこと ・具体的な金融商品・サービスの提案は、自らが取り扱う金融商品・サービスについて、各業法の枠を超えて横断的に、類似商品・サービスや代替商品・サービスの内容（手数料を含む）と比較しながら行うこと ・金融商品・サービスの販売後において、顧客の意向に基づき、長期的な視点にも配慮した適切なフォローアップを行うこと	実施	方針1：保険の正しい使い方をお客様に伝える事 方針2：常にお客様が信頼・安心・満足を感じていただける事	方針1：具体的取組み① お客様に相応しい商品・サービスの提供と確認。② お客様にとって重要な情報の分かりやすい提供。 方針2：具体的取組み② お客さまの声の活用。
	（注2）	金融事業者は、複数の金融商品・サービスをパッケージとして販売・推奨等する場合には、当該パッケージ全体が当該顧客にふさわしいかについて留意すべきである。	非該当	当社では、複数の金融商品・サービスをパッケージとして販売・推奨などを行っておりません。	左記の理由により、当社では具体的取組の実施はありません。
	（注3）	金融商品の組成に携わる金融事業者は、商品の組成に当たり、商品の特性を踏まえて、販売対象として想定する顧客属性を特定・公表するとともに、商品の販売に携わる金融事業者においてそれに沿った販売がなされるよう留意すべきである。	非該当	当社では、当社取扱商品の特性や取引形態に鑑みて、金融商品の組成に携わること等を行っておりません。	左記の理由により、当社では具体的取組の実施はありません。
	（注4）	金融事業者は、特に、複雑又はリスクの高い金融商品の販売・推奨等を行う場合や、金融取引被害を受けやすい属性の顧客グループに対して商品の販売・推奨等を行う場合には、商品や顧客の属性に応じ、当該商品の販売・推奨等が適当かより慎重に審査すべきである。	実施	方針1：保険の正しい使い方をお客様に伝える事 方針2：常にお客様が信頼・安心・満足を感じていただける事	方針1：具体的取組み① お客様に相応しい商品・サービスの提供と確認。② お客様にとって重要な情報の分かりやすい提供。 方針2：具体的取組み② お客さまの声の活用。
	（注5）	金融事業者は、従業員がその取り扱う金融商品の仕組み等に係る理解を深めるよう努めるとともに、顧客に対して、その属性に応じ、金融取引に関する基本的な知識を得られるための情報提供を積極的に行うべきである。	実施	方針1：保険の正しい使い方をお客様に伝える事 方針2：常にお客様が信頼・安心・満足を感じていただける事	方針1：具体的取組み① お客様に相応しい商品・サービスの提供と確認。② お客様にとって重要な情報の分かりやすい提供。 方針2：具体的取組み② お客さまの声の活用。
原 則			実施・不実施 ※6	取組方針の該当箇所 ※6	取組状況の該当箇所 ※6
原則7	【従業員に対する適切な動機づけの枠組み等】 金融事業者は、顧客の最善の利益を追求するための行動、顧客の公正な取扱い、利益相反の適切な管理等を促進するように設計された報酬・業績評価体系、従業員研修その他の適切な動機づけの枠組みや適切なガバナンス体制を整備すべきである。		実施	方針2：常にお客様が信頼・安心・満足を感じていただける事 方針3：お客様のお孫さんの代まで百年続く代理店になる事	方針2：具体的取組み① 社員が適切な業務運営や保険のプロとして成長する教育環境の整備。 方針3：具体的取組み。②適切な動機付けに基づいた人材育成と業績評価。
	（注）	金融事業者は、各原則（これらに付されている注を含む）に関して実施する内容及び実施しない代わりに講じる代替策の内容について、これらに携わる従業員に周知するとともに、当該従業員の業務を支援・検証するための体制を整備すべきである。	実施	方針2：常にお客様が信頼・安心・満足を感じていただける事 方針3：お客様のお孫さんの代まで百年続く代理店になる事	方針2：具体的取組み① 社員が適切な業務運営や保険のプロとして成長する教育環境の整備。 方針3：具体的取組み。②適切な動機付けに基づいた人材育成と業績評価。
【照会先】
部署	本社
連絡先	電話番号:06-6748-8955 メールアドレス:info@customer-f.xsrv.jp（管理者直通）
※6 「顧客本位の業務運営に関する原則」の原則2～7（これらに付されている（注）を含む）毎に、「実施」、「一部実施」、「不実施」、「非該当」を選択し、取組方針・取組状況の該当箇所（項目名、見出し、ページなど）を記載しています。
※ブラウザ等によって見にくい場合がありますので、金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」との対応関係表をPDFでご覧になりたい方はこちらからご覧いただけます。